Государственное регулирование банковской деятельности (доклад)

Государственное регулирование банковской деятельности (доклад)

    Государственное
регулирование банковской деятельностив рыночной экономике осуществляется прежде
всего в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в воздействии
на коммерческие банки  центробанка. Оно необходимо для осуществления
законодательно определённых задач общественного воспроизводства.

        В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный
банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной
собственности и служит основным субъектом  госрегулирования функционирования
коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в
соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом
государственной денежно-кредитной политики.

             ЦБР, как и центробанк лыбой страны, решает задачу контроля
объёма и структуры денежной массы в обращении.  Важно, иметь ввиду, что в
рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе
Депозитно-ссудных операций коммерческих банков , которые в отличие от центробана
суть функционирующие кредитные учереждения, непосредственно связанные со
сферами производства и обращения. Именно через влияние на эти учереждения, в
частности на динамику их дипозитов, на их активные, прежде всего ссудные,
операции центробанк оказывается в состоянии регулировать макроэкономические
процессы.

       Одна из ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными
отношениями — обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской
системы, позволяющие избежать разрушительных для экономике банкротств банков.
Надёжность и стабильность банковской системы необходима последующим причинам :

·   без них вообще невозможно выполнение ЦБР своих
задач ;

·   коммерческие банки играют существеннуя роль в
процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие
экономики ;

·   деятельность коммерческих банков
характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса
в их пассивных привлеченных средств, втом числе централизованных банковских
кредитов.

                       Рассматриваемая задача ЦБР  достигается в
процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка
кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых
потерь, весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы.

            Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков
осуществляется по следующим основным направлениям :

1.  
Создание общих
законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим
банкам реализовать свои экономические интересы.

2.  
Проведение мер
денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру
денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих
банков, которые могут быть исользованы для кредитных вложений в экономику.

3.  
Установление экономических
нармотивов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности
банковских балансов.

             Воздействие центробанка на деятельность коммерческих
банков может осуществляться методами, носящими как сугобо экономический
( т.е. косвенный ), так и экономико-административный ( прямой ).

           Кредитное регулирование , далее, включает совокупность
методов, выбор которых зависит от объекта и цели регулирования, а также от
степени зрелости рыночных отношений. В процессе воздействия на работу
коммерческих банков обьектом регулирования ЦБР становятся оперделенные
макроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, с одной
стороны, влиять на экономику в целом, а с другой, — обеспечивать ликвидность
банковской системы.

            Помимо разбивки методов банковского регулирования на прямые
и косвенные различают также общие и  селективные способы
осуществления денежно-кредитной политики центральных банков. Общие методы,
являясь преимущественно косвенными, каса.тся кредитного рынка в целом.
Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с
расширением частных задач ( скажем, ограничение выдачи некоторым банкам ссуд
или выдачи отдельных видов последних ).

            Селективные методы относятся к прямым способам
регулирования деятельности коммерческих банков, а основное внимание при
рассмотрении указанного выше второго направления экономического воздействия
центробанка  имеет смысл уделить общим методам. Наиболее популярные из них,
применяемые в зарубежной банковской практике:

·   учетная ( дисконтная ) политика;

·   операции на открытом рынке;

·   изменение норм обязательных резервов банков.

             Эти меоды используются и в практике деятельности ЦБР.

и по вертикали ( центробанк — коммерческий банк ). Официальная учетная
ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок ; её изменение по
предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение
кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

            Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые
коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачеваемых
вкладчим по депозитам и другим счетам. Повышение ( в антиинфляционных целях )
учетного процента , т.е. политика  

“ дорогих денег “ ограничивает для коммерческих банков возможность
получить ссуду в центробанке и одновременно увеличивает цену денег,
предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения
в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост
производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика “ дешевых денег “,
наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения
темпов экономического развития.

             Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня свзаны с
централизованным кредитом, который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на
денежную массу и экономику в целом.

          К общим методам денежно-кредитного регулирования,  хорошо

известным из зарубежной банковской практики, относятся и операции
центробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее
установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирущих долг
страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений
и ликвидности коммерческих банков.

            Операции центробанка на открытом рынке оказывают прямое
воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что
стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику,
одновременно влияя на ликвидность банков ( соответственно уменьшая или
увеличивая её ). Это воздействие осуществляется посреством изменения
центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных
ресурсов с денежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым
увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.

Важный инструмент регулирования макроэкономических пропорций путем
воздействия на объём свободных ресурсов банков — минимальные или обязательные
резервные требования центробанка. Повышение ( снижение ) норм обязательных резервов
сокращает ( расширяет ) кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, их
способность вести активные операции. Выполнение резервных требований
центробанка означает для коммерческих банков замораживание средств,
отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *